IKHTISAR KEUANGAN BANK PANIN
PERIODE 2008-2012
|
Neraca konslidasi
|
2012
|
2011
|
2010
|
2009
|
2008
|
Conclidated balance sheet
|
|
Aset
|
148.793
|
124.755
|
108.995
|
77.883
|
64.474
|
Assets
|
|
Kredit
|
91.652
|
69.079
|
55.683
|
39.967
|
35.282
|
Loans(NET)
|
|
11. 722
|
15.583
|
20.688
|
19.066
|
12.948
|
Marketable securities(gross)
|
|
|
Penempatan antar bank
|
7.0925
|
15.969
|
16.989
|
8.107
|
5.294
|
Interbank placement
|
|
Jumlah investasi pada entitas
(lain)
|
492
|
419
|
276
|
203
|
169
|
Investment in other entities (net)
|
|
Simpanan
|
102.695
|
85.749
|
75.280
|
56.234
|
46.044
|
Deposits
|
|
Pinjaman yang diterima
|
2.555
|
2.985
|
3.582
|
1.632
|
3.192
|
Borrowed funds
|
|
Jumlah kewajiban
|
131.145
|
108.857
|
95.492
|
66.119
|
55.578
|
Total lialblities
|
|
ekuitas
|
17.648
|
15.898
|
13.503
|
11.764
|
8.897
|
Shareholders’equity
|
|
Laporan laba rugi konslidasi
|
|
|
|
|
|
|
|
Pendapatan bunga
|
11.499
|
9.973
|
8.184
|
7.326
|
6.012
|
Interest income
|
|
Pendapatan bunga bersih
|
5.474
|
4.990
|
4.202
|
3.225
|
2.560
|
Net interest home
|
|
pendapatan operasional lainnya
|
1.829
|
2.110
|
1.361
|
949
|
587
|
Other operating
income
|
|
penyisihan
|
842
|
962
|
1.217
|
960
|
519
|
Provision for impairment losses
|
|
beban operasional lainnya
|
3.495
|
3.483
|
2.491
|
1.822
|
1.569
|
Other operating
enpenses
|
|
Pendapatan (beban) non
operasional
|
76
|
81
|
88
|
65
|
32
|
Non operating income expenses
|
|
Laba bersih sebelum hak
minoritas
|
2.278
|
2.053
|
1.449
|
1.080
|
761
|
Net income (before
minority interesd)
|
|
Pendapatan beban komprehensif
lainnya
|
46
|
(11)
|
(117)
|
293
|
(227)
|
Other comprehensive income expenses
|
|
Total laba kompeherensif
|
2.324
|
2.042
|
1.332
|
1.373
|
534
|
Total
comprehensive biaya
|
|
Laba bersih per
saham-dasar(rp)
|
87.49
|
75.90
|
87.49
|
75.90
|
75.99
|
Earnings per share-basic(RP)
|
|
Rasio-rasio keungan (%)
|
|
|
|
|
|
|
|
Margin bunga bersih
|
4.19
|
4.64
|
4.59
|
4.76
|
4.72
|
Net interest
margin
|
|
Efisiensi biaya
|
47.73
|
51.47
|
45.97
|
46.35
|
47.61
|
Cost
to income
|
|
Laba terhadap rata-rata aktiva
|
1,96
|
2,02
|
1,76
|
1,78
|
1,75
|
Return on average
assets
|
|
Laba terhadap ekuitas
|
15,37
|
14,63
|
11,62
|
10,40
|
10,16
|
Return
on equity
|
|
Kredit yang diberikan terhadap simpanan nasabah
|
88,46
|
80,36
|
74,22
|
73,31
|
78,93
|
Loan to deposit
|
|
Npl terhadap jumlah kredit yang diberikan (bruto)
|
1,69
|
3,56
|
4,37
|
3,16
|
4,34
|
Non-performing
loan to total loan(gross)
|
|
Npl terhadap jumlah kredit yang diberikan (bersih)
|
0,48
|
0,92
|
0,92
|
1,60
|
2,15
|
Non-performing
loan to total loan(net)
|
|
Rasio kecakupan modal termasuk resiko pasar
|
14,67
|
17,45
|
16,65
|
21,53
|
20,31
|
Capital
adequacy ratio with market
|
|
BO/PO
|
91.1
|
61.5
|
81,3
|
91.1
|
62.7
|
|
|
Kepatuhan(%)
|
|
|
|
|
|
|
|
Presentase pelanggaran BMPK
|
0,00
|
0,00
|
0,00
|
0,00
|
0,00
|
|
|
GWM rupiah
|
8,02
|
8,01
|
8,11
|
5,02
|
5,02
|
|
|
PON
|
1,17
|
0,60
|
0,31
|
2,90
|
6,44
|
|
|
Informasi lainnya (nilai
penuh)
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Jumlah karyawan (karyawan
tetap)
|
6797
|
5772
|
4874
|
4642
|
4261
|
|
|
Jumlah kantor
|
496
|
445
|
426
|
389
|
364
|
|
|
Jumlah ATM
|
898
|
731
|
583
|
519
|
450
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
KETERANGAN :
1. CAPITAL
CAR =
Pada laporan keuangan
diatas Car mengalami perubahan yang signifikan hal ini dapat dilihat pada tahun
2008 sebesar (20.31) sedangkan tahun
2012 CAR mengalami penurunan sebesar (14.67). karena CAR ini digunakan untuk mengetahui seberapa besar
jumlah aktiva yang memilki resiko yang
dibiayai oleh modal selain dana bank, sehingga dapat dikatakan Bank Panin tidak
mampu mempertahankan sejumlah aktiva yang memiliki resiko.
2. ASSETS
NPL = 
Pada laporan keuangan
diatas NPL mengalami perubahan, pada tahun 2008 NPL sebesar (2.15) dan pada
tahun 2012 NPL mengalami penurunan sebesar (0.48). karena NPL ini digunakan
untuk mengetahui kualitas assets suatu
bank, maka dapat disimpulkan bahwa Bank Panin tidak bisa mempertahankan assets
pada tahun 2012.
3. Management
Pada laporan keuangan
diatas bank panin tidak melakukan pelanggaran terhadap kepatuhan bank terhada
BI, terbukti bahwa pada tahun 2008 sampai 2012 ditemukan angka 0,00 itu berarti
bank tersebut patuh kepada peraturan
4. Earnings
a. ROA (RETURN ON ASET) = 
Pada laporan keuangan
diatas ROA mengalami perubahan, pada
tahun 2008 ROA Sebesar(1.75) dan pada
rahun 2011 terjadi peningkatan nilai ROA sebesar (2.02) namun pada tahun 2012
nilai ROA dari bank Panin turun pada angka (1,96) hal ini menunjukkan bahwa
nilai ROA dari bank panin mengalami peningkatan maupun penurunan ROA. Namun nilai ROA dari bank
panin ini masih tergolong ROA yang stabil ini dilihat dari perubahan ROA yang
terjadi tidak terlalu signifikan. ROA Semakin besar ROA, semakin
besar pula tingkat keuntungan yang dicapai lembaga keuangan sehingga
kemungkinan suatu lembaga keuangan dalam kondisi bermasalah semakin kecil. Rasio
bank MS tersebut sudah mampu dikatakan meningkat rasio ROA nya, sehingga dapat
dikatakan keuntungan pun meningkat.
b. ROE : 
Pada
laporan keuangan diatas nilai ROE dari bank panin mengalami peningkatan
signifikan dari tahun ke tahun. ROE:Rasio ini digunakan untuk
mengukur kinerja manajemen lembaga keuangan dalam mengelolah modal yang
tersedia untuk menghasilkan laba setelah pajak.Semakin besar ROE, semakin
besar pula tingkat keuntungan yang dicapai lembaga keuangan sehingga
kemungkinan suatu bank dalam kondisi bermasalah semakin kecil.sehingga ROE
bank MS dinyatakan lumayan baik walau sering mengalami naik-turun.
c. BO/PO = 
BOPO: Semakin kecil rasio ini berarti semakin efisien biaya operasional
yang dikeluarkan lembaga keuangan yang bersangkutan sehingga kemungkinan suatu
lembaga keuangan dalam kondisi bermasalah semakin kecil. Pada tahun 2008
rasio BOPO 62,7 namun pada tahun
2009 naik menjadi 91.1. pada
tahun 2010 turun menjadi 81.3 ini membuktikan pengendalian yang baik dalam biaya operasional dengan pendapatan
operasionalnya, dan pada tahun berikutnya 2011 rasio BOPO kembali turun
pada angka 61.5 namun naik kembali
menjadi 91.1.
d. FDR = 
·
FDR: Semakin tinggi rasio ini, semakin rendahnya kemampuan likuiditas
bank yang bersangkutan
|
PREDIKAT
|
%FDR
|
|
SEHAT
|
≤94,75%
|
|
CUKUP SEHAT
|
≤94,75% s/d ≤ 98,50%
|
|
KURANG SEHAT
|
>98,50% s/d ≤ 102,25%
|
|
TIDAK SEHAT
|
>102,25%
|
